बुद्धिमानी से पैसे कैसे खर्च करें: अपने पैसे का प्रबंधन करने के तरीके

आप यहाँ हैं, और इसका मतलब है कि आप ट्रेडिंग में रुचि रखते हैं। नौसिखिए के रूप में भी, आप समझते हैं कि ट्रेडिंग नीतियों, ट्रेंडो की निगरानी और अनुशासन के बारे में है। दिलचस्प बात यह है कि कई लोगों को फ़ॉरेक्स मार्केट सीखना आसान लगता है, लेकिन रोज़मर्रा के खर्च में महारत हासिल करना एक ब्लैक बॉक्स को तोड़ने जैसा लगता है।

हालाँकि, धन प्रबंधन के लिए उसी अनुशासन, ट्रेंड को पहचानने और उसके अनुसार वित्त को अनुकूलित करने की आवश्यकता होती है। इस गाइड में आपके बैंक खातों और नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए सर्वोत्तम सुझाव संकलित किए गए हैं। परिणामस्वरूप, आपके पास हमेशा अपनी बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन होगा और अपने ट्रेडों को निधि देने और अपने अप्रत्याशित खर्चों या साधारण खुशियों को कवर करने के लिए कुछ अतिरिक्त बचत होगी।

कैसे करें स्मार्ट तरीके से खर्च: 8 कारगर तरकीबें

पैसे को समझदारी से खर्च करने के बारे में बहुत सी युक्तियाँ हैं। उनमें से ज़्यादातर बिल्कुल भी आसान नहीं लगतीं, और आपने शायद उन सभी को सुना भी होगा: अपने खर्चों पर नज़र रखें, अपना बजट बनाएँ और आवेग में आकर खरीदारी न करें। लेकिन जब बात कार्रवाई की आती है तो आप में से कितने लोग आसानी से उनका पालन करते हैं?

हमने सामान्य सलाह से आगे बढ़कर आपको लागू करने के लिए सटीक प्रथाओं की एक सूची देने का निर्णय लिया है।

टेलीग्राम बॉट के साथ अपने खर्च पर नज़र रखें

सबसे आम सलाह यह है कि अपने खर्च पर नज़र रखें, उसके पैटर्न की जाँच करें और सबसे ज़्यादा पैसे खर्च करने वाली श्रेणियों से अपने खर्च कम करें। हालाँकि, यह आमतौर पर इस तरह काम करता है: आप सोमवार से समझदारी से पैसे खर्च करना शुरू करने का फ़ैसला करते हैं और वॉलेट या मनी लवर जैसी किसी चीज़ से अपने खर्चों पर नज़र रखना शुरू कर देते हैं। तीन दिन, यानी एक हफ़्ते में, आप थक जाते हैं और इसे छोड़ देते हैं।

हालाँकि, चीजें बहुत आसान हो सकती हैं। एक बार जब हमारे पास AI हो, तो हम अपने परिचित मैसेंजर में वही क्रियाएँ बिना उस पर ज़्यादा ध्यान दिए कर सकते हैं। इसका एक उदाहरण टेलीग्राम बॉट है, जैसे कि कॉइनट्री। यहाँ बताया गया है कि आप इसके साथ क्या कर सकते हैं:

अपने खर्चों के बारे में बॉट को इस प्रारूप में सरल संदेश भेजें: [how much] [what], उदाहरण के लिए, 10—कॉफी।

बाद में, आप एक सरल बॉट कमांड /stats के साथ अपने आँकड़ों को ट्रैक कर सकते हैं और स्पष्ट रूप से देख सकते हैं कि आप अपने खर्चों में कहाँ कटौती कर सकते हैं।

15 मिनट के भीतर बेकार खर्चों में कटौती करें

यहाँ, आपको लगभग 15 मिनट का समय और कुछ विशेष क्रियाएँ चाहिए। यहाँ चरण-दर-चरण निर्देश दिए गए हैं:

• डिजिटल सेवाओं के लिए अपनी सभी सदस्यताओं की जांच करें और उन ऐप्स की सदस्यता रद्द करें जिनका आपने कम से कम एक महीने से इस्तेमाल नहीं किया है।
• अपने भोजन और खरीदारी के ऐप्स देखें। हर श्रेणी से केवल एक ऐप छोड़ें; अगर आपको इन ऐप्स में भोजन या कपड़े नहीं मिलते हैं, तो यही बात है: आप इस बार उन्हें नहीं खरीदेंगे।
• अपने इंटरनेट/फ़ोन या अन्य ज़रूरी सब्सक्रिप्शन पर नज़र डालें। जाँचें कि क्या आप वार्षिक प्लान पर स्विच कर सकते हैं, जिससे आपके वार्षिक खर्चों पर 20% तक की बचत हो सकती है।

अपने पैसे को एक उद्देश्य दें

जब आपके पास एकमुश्त रकम होती है, तो उसे सबसे अच्छी बिक्री और फ़ूड डिलीवरी जैसे त्वरित डोपामाइन सुखों पर खर्च करना लुभावना होता है। यह पैसे को समझदारी से खर्च करने जैसा नहीं लगता। इसके बजाय यहाँ बताया गया है कि क्या करना चाहिए:

अपनी धनराशि को निम्नलिखित अनुपात में बांटें:

• 50%—बुनियादी ज़रूरतों के लिए (घर का किराया, खाना, बिजली बिल, परिवहन, फ़ोन बिल);
• 30%—लक्ष्यों के लिए (छुट्टियाँ, नई तकनीक, आपातकालीन निधि);
• 20%—अपराध-मुक्त खर्च के लिए (बर्नआउट फिजूलखर्ची से बचने के लिए).

ट्रेडरों के लिए सुझाव: अगर आप किसी ब्रोकर के साथ ट्रेड करना चाहते हैं, तो अपने लक्ष्य बजट भाग से अधिकतम 10%-20% आवंटित करें।

अपने लिए सर्वोत्तम निवेश योजना खोजें

पैसा आपके लिए काम करना चाहिए - यह बात आपने ज़रूर सुनी होगी। निवेश पर पैसे को समझदारी से कैसे खर्च करें? इसके लिए यहाँ एक बहुत ही सरल योजना दी गई है:

नौसिखिये के लिए:

• S&P 500 (VOO, SPY) या MSCI वर्ल्ड (URTH) खरीदें।
• $50–100/माह (DCA नीति) का ऑटो-निवेश सेट करें।
• सोना: पोर्टफोलियो का 5–10% गोल्ड ETF (GLD) या डिजिटल गोल्ड में निवेश करें।

मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए:

• स्थिर कंपनियों (कोका-कोला, प्रॉक्टर एंड गैम्बल) के शेयर खरीदें।
• डिविडेंड को स्वचालित रूप से पुनर्निवेश करें (DRIP)।
• पोर्टफोलियो का अधिकतम 5-10% BTC + ETH में निवेश करें।

पेशेवरों के लिए:

• ग्रोथ स्टॉक खरीदें: टेक (Apple, Nvidia), AI, EV.
• P2P उधार/क्राउडफंडिंग (जैसे Mintos, Fundrise) के लिए आवेदन करें।
• एन्जेल निवेश शुरू करें (अगर आपके पास 10 हजार डॉलर से अधिक अतिरिक्त धन है)।

नोट: अपना सारा पैसा किसी एक स्टॉक या क्रिप्टो में न लगाएं - अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। और कभी भी Reddit या अन्य फ़ोरम से मिलने वाली 'हॉट टिप्स' का पालन न करें।

बजट बनाएं

बजट बनाने के लिए इन चरणों का पालन करें:

1. अपनी आय का आकलन करें: वेतन, बोनस और आय के अन्य स्रोतों सहित अपनी कुल मासिक आय की गणना करें।
2. अपने खर्चों पर नज़र रखें। अपने सभी मासिक खर्चों की पहचान करें, जैसे कि किराया, उपयोगिताएँ, किराने का सामान, परिवहन और विवेकाधीन खर्च। उन्हें निश्चित और परिवर्तनीय लागतों में वर्गीकृत करें।
3. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। अल्पकालिक और दीर्घकालिक उद्देश्यों को परिभाषित करें, जैसे छुट्टी के लिए बचत करना, कर्ज चुकाना, या आपातकालीन निधि बनाना।
4. धन आवंटित करें। ऊपर बताए गए 50/30/20 नियम का इस्तेमाल करें।
5. अपने बजट को ट्रैक करें और समायोजित करें। ऐप्स या स्प्रेडशीट का इस्तेमाल करके नियमित रूप से अपने खर्च की निगरानी करें। अपने लक्ष्यों पर नज़र रखने के लिए ज़रूरत पड़ने पर अपने बजट को सही करें।
6. बचत को स्वचालित करें। निरंतर योगदान सुनिश्चित करने के लिए बचत खातों या निवेश योजनाओं में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।
7. मासिक आधार पर बजट की समीक्षा करें। आय या व्यय में होने वाले परिवर्तनों को ध्यान में रखते हुए हर महीने अपनी योजना का पुनर्मूल्यांकन करें।

शॉर्टकट के साथ आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें

सबसे पहले, हम आपको शांत करेंगे - आप अकेले नहीं हैं! Statista के अनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका में उपभोक्ता हर महीने आवेगपूर्ण खरीदारी पर $150 खर्च करते हैं। तो यह एक तरह से सामान्य बात है, लेकिन फिर भी इससे खर्च करने के प्रति कुछ अपराध बोध तो पैदा हो ही सकता है।

समस्या सार्वभौमिक है, और सिर्फ़ खुद को अगला 'ज़रूरी' गैजेट खरीदने से रोकना कारगर नहीं है। कई विशेषज्ञ खुद से पूछने का सुझाव देते हैं, 'क्या मुझे वाकई इसकी ज़रूरत है?', लेकिन इसका जवाब आमतौर पर 'हाँ' होता है, है न? हालाँकि, आप अपने फ़ोन से यह काम करवा सकते हैं, और यह एक बाहरी निर्णायक आवाज़ की तरह काम करेगा, जिसे नज़रअंदाज़ करना कहीं ज़्यादा मुश्किल है।

आप अपने स्मार्टफोन शॉर्टकट की मदद से यह काम आसानी से कर सकते हैं:

मार्केटिंग की चालों में न फंसें

ज़्यादातर मार्केटिंग तरकीबें दर्द, ट्रिगर और डर पर आधारित होती हैं। उनमें से एक है FOMO - छूट जाने का डर - जब मार्केटर क्लाइंट में यह सेंटिमेंट पैदा करते हैं कि कोई बहुत बड़ा अवसर हमेशा के लिए खोने वाला है।

वे आम तौर पर FOMO को ट्रिगर करने के लिए उल्टी गिनती के टाइमर, नकली कमी, नकली छूट या भीड़ के प्रभाव का फायदा उठाते हैं। सभी चतुर विपणन चालों के बावजूद बुद्धिमानी से पैसा खर्च करने के कुछ प्रभावी तरीके यहां दिए गए हैं:

• वास्तविक कीमत जांचें। फ़ोटो द्वारा उत्पाद खोजने के लिए Google Lens का इस्तेमाल करें, या किसी विशेष ऐप के साथ मूल्य हिस्ट्री की जांच करें - उदाहरण के लिए, Amazon के लिए Keepa.
• वस्तु को कार्ट में डालें। भले ही वे दावा करें कि यह आखिरी साइज़ था या आखिरी मिनट में 70% की छूट थी, लेकिन उत्पाद संभवतः उसी कीमत पर आपके कार्ड पर रहेगा। ऐसी कुछ वास्तविकता जाँच आपको FOMO प्रथाओं से प्रेरित न होने के लिए प्रशिक्षित करेगी।
• गुप्त ब्राउज़र मोड से शॉपिंग साइटों का इस्तेमाल करें। साइटें आपके ब्राउज़िंग इतिहास के आधार पर कीमतों को निजीकृत करती हैं। गुप्त मोड इसे रीसेट करता है, आपको वास्तविक, अक्सर कम कीमत और उत्पाद की लोकप्रियता का स्तर दिखाता है।

बिक्री और छूट की प्रतीक्षा करें

जब चारों ओर वास्तविक छूट उपलब्ध है तो पूरी कीमत पर खरीदारी क्यों करें? ऐसे ऐप हैं जहाँ आप कीमत का इतिहास ट्रैक कर सकते हैं, जैसे कि Amazon के लिए Keepa या CamelCamelCamel।

इसके अलावा, सर्वोत्तम सौदों के लिए शीर्ष तिथियों को ध्यान में रखें: ब्लैक फ्राइडे, जनवरी (छुट्टियों के बाद), राष्ट्रीय अवकाश और सीजन के अंत की बिक्री।

अंतिम विचार

• धन को बुद्धिमानी से खर्च करने का मतलब अभाव से नहीं है - इसका मतलब है धन को अपने लक्ष्यों की पूर्ति के लिए इस्तेमाल करना, न कि विपणक की चालों से।
• जिन चीजों का आप इस्तेमाल नहीं करते हैं उन्हें रद्द कर दें, खरीदने से पहले शोध करें, और प्रौद्योगिकियों का अधिकतम लाभ उठाएं।
• छोटी-छोटी आदतें, जैसे खरीदारी से पहले 24 घंटे इंतजार करना या गुप्त रूप से खरीदारी करना, महत्वपूर्ण बचत में सहायक होती हैं।
• याद रखें: बचाया गया हर डॉलर एक ऐसा डॉलर है जिसे आप उस चीज़ में निवेश कर सकते हैं जो वास्तव में मायने रखती है। आज से शुरुआत करें और अपनी वित्तीय आज़ादी को बढ़ते हुए देखें।